Een eigen huis is iets om trots op te zijn. Er komt best wat bij kijken om alles goed te regelen. En dan hebben we het niet over de inrichting of de kleur op de muren, maar over de basis. Dingen die je hoopt nooit nodig te hebben, maar waar je blij van wordt als ze wél geregeld zijn. Zoals een goede opstalverzekering.

Wat valt er eigenlijk onder een opstalverzekering?

Dat is zo’n vraag die mensen vaak pas stellen als er iets misgaat. Maar het is juist slim om daar van tevoren even goed naar te kijken. Een opstalverzekering dekt schade aan alles wat 'vastzit' aan je huis. Denk aan je muren, je dak, vloeren, de leidingen en zelfs het glaswerk. Het zijn de onderdelen van je woning die je niet zomaar even meeneemt als je verhuist.

Dus stel je voor: er barst een leiding in de winter, er ontstaat brand of je hebt stormschade aan je dak. Dan wil je niet zelf opdraaien voor de herstelkosten van je huis. Met een opstalverzekering ben je daarvoor gedekt. En dat geeft rust.

Maar ik heb toch al een inboedelverzekering?

Klopt! En daar zit meteen de verwarring. Veel mensen denken dat ze met een inboedelverzekering alles wel geregeld hebben. Maar een inboedelverzekering dekt alleen je losse spullen, zoals je meubels, elektronica en kleding. Het is dus slim (en eigenlijk nodig) om beide verzekeringen te hebben. De inboedelverzekering voor alles wat je mee zou kunnen nemen als je verhuist, en de opstalverzekering voor de woning zelf.

Heb je een koopwoning? Dan is een opstalverzekering bijna altijd jouw verantwoordelijkheid. Woon je in een appartement, dan wordt het soms via de Vereniging van Eigenaren geregeld. Maar dat is lang niet altijd zo, dus check dat goed.

Waarom zijn er zoveel verschillen in dekking?

Het aanbod van opstalverzekeringen is net zo gevarieerd als het woningaanbod zelf. Dat klinkt logisch, maar daardoor zie je soms door de bomen het bos niet meer. De ene verzekering dekt standaard glasschade, terwijl dat bij de andere als extra optie moet worden toegevoegd. Of er is verschil in hoe schade wordt vergoed: op basis van de nieuwwaarde of dagwaarde, bijvoorbeeld.

Het loont dus om goed te vergelijken. Niet alleen op prijs, maar juist ook op de inhoud. Want een lage premie is fijn, maar je wilt vooral weten wat je krijgt als je hem nodig hebt.

Is een opstalverzekering verplicht?

Nee, wettelijk gezien niet. Maar in de praktijk wél, vooral als je een hypotheek hebt. Banken willen zekerheid dat de woning, waar zij geld in steken, goed verzekerd is. En terecht. Daarom is het vaak een voorwaarde bij het afsluiten van je hypotheek. Maar ook zonder die verplichting is het eigenlijk een no-brainer. Een flinke schadepost kan zomaar in de tienduizenden euro’s lopen. Dan is het fijn als je kunt terugvallen op een goede dekking.

Wat bepaalt eigenlijk de premie?

De premie die je betaalt voor je opstalverzekering hangt van een paar dingen af. Zoals het type woning dat je hebt, de waarde van het huis, het bouwjaar, het materiaal waarvan het huis gemaakt is en de plek waar het staat. Een vrijstaande woning in een buitengebied heeft andere risico’s dan een appartement in de stad. Ook of je recent nog hebt verbouwd of je woning extra beveiligd hebt, kan invloed hebben. Die premie is dus nooit standaard. En dat is maar goed ook, want zo sluit de verzekering beter aan op jouw situatie.

Hoe weet je of je voldoende verzekerd bent?

Dat blijft een lastige vraag. Want hoe bepaal je de herbouwwaarde van je woning als je geen taxateur bent? Gelukkig kun je daarbij hulp krijgen. Veel verzekeraars bieden online hulpmiddelen of werken met een garantie tegen onderverzekering. Dan weet je zeker dat je bij schade niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Ook handig als je een oud huis hebt met bijzondere details, of juist een nieuwbouwwoning met alles erop en eraan.

En wat als je je huis verbouwt?

Goede vraag. Want als je een dakkapel plaatst, een serre bouwt of je zolder laat omtoveren tot thuiskantoor, verandert de waarde van je woning. En daarmee ook wat er verzekerd moet worden. Geef dit soort aanpassingen dus altijd door aan je verzekeraar. Zo blijft je dekking kloppen met de werkelijkheid. Het is even een belletje of klik, maar het kan veel schelen als er ooit schade ontstaat.

Wat past het beste bij jouw situatie?

Uiteindelijk wil je gewoon weten: ben ik goed verzekerd, zonder gedoe en zonder dat ik er te veel voor betaal? Een opstalverzekering hoort bij dat lijstje van dingen die je misschien liever uitstelt, maar waar je blij van wordt als het goed geregeld is. Net als het ophangen van een rookmelder of het checken van je cv-ketel.

*